Comment investir dans Bitcoin sans s'exposer à des pertes dangereuses ?
Quand on ne l'a jamais fait, investir dans Bitcoin fait peur. Il existe une stratégie simple et efficace pour tirer profit de cette cryptomonnaie sans s'exposer à beaucoup de risques.
Le paradoxe de l’épargne classique
Cela peut sembler paradoxal, mais avec un Livret A à 0,5% d’intérêts, l’argent que vous avez durement mis de côté représente une perte sèche.
Pour comprendre, il suffit de regarder du côté de l’inflation. Depuis l’an 2000, l’inflation annuelle en France est de 1,42%*.
Je traduis cette phrase de manière simple : les prix augmentent en moyenne de 1,42% par an depuis 20 ans.
Votre petite cagnotte sur livret A perd donc chaque année de son pouvoir d’achat.
Par ailleurs, c’est un très bon point si vous arrivez à épargner. Cela vous permet d’amortir les frais imprévus (voiture, panne d’électroménager…).
Mais ce ne sera pas suffisant pour développer votre patrimoine. Il existe une alternative aux placements les plus populaires.
Bitcoin : une alternative efficace
Vous avez forcément entendu parler de Bitcoin. Si ce n’est pas le cas, je vous invite à lire mon premier article.
Même le rappeur Jul en parle dans son morceau Cremosso : “Tu veux monter en flèche comme le Bitcoin, j’fume la frappe de Tourcoing”. Dans cette citation, lisez Bitcoin sans accent anglais. Comme le cri du canard : coin-coin. C’est plus drôle.
Bon, on s’égare…
Bitcoin a été créé en 2009. À son lancement, 1 BTC vallait 0,001 $, soit autant en euros.
Au 1er janvier 2020, 1 BTC représente 8 420 €.
Je vous laisse calculer ce que 50€ investis en 2009 représenteraient aujourd’hui.
Pour vous donner une idée, voici une courbe du cours de Bitcoin (en dollars) depuis 2016 :
Cette image peut fasciner parce que les prix se sont envolés depuis la création de Bitcoin.
Mais elle peut aussi inquiéter parce qu’elle prouve la volatilité de Bitcoin.
“Est-ce qu’il est encore temps d’investir dans les cryptomonnaies ?”. Il est légitime de se poser la question.
Ma réponse est claire : oui.
Si vous n’êtes pas encore rentrés sur Bitcoin, vous n’avez pas raté le train.
Même si Bitcoin se démocratise, il reste à ce jour réservé à des early adopters curieux et à des investisseurs en quête de diversité dans leurs investissements.
Nous sommes encore loin d’une adoption massive du fer de lance des cryptomonnaies.
Pour le constater, sondez votre entourage proche. Vous remarquerez que peu possèdent du bitcoin.
De plus, rares sont les possibilités de pouvoir payer un produit du quotidien en BTC.
Malgré tout, l’accès à Bitcoin se simplifie chaque année.
Le pionnier des cryptomonnaies a encore de beaux jours devant lui.
Je ne me risquerai pas à dire que c’est une valeur refuge, comme l’Or.
La crise financière actuelle (mars 2020) a entraîné Bitcoin dans le gouffre, passant en quelques jours de 10 000 € à 5 000 €.
Malgré tout, à l’heure où j’écris ces lignes (24/03/2020), Bitcoin s’est découplé du marché traditionnel. Il suit donc son propre chemin. “To the moon”, comme on aime dire.
Je pense que cette crise est le test parfait pour Bitcoin. Les plus grandes banques centrales du monde font transpirer la planche à billets. L’inflation risque d’en prendre un coup. Bitcoin peut se positionner comme une valeur sûre.
Les prédictions à court-termes sont réservées aux traders. Je n’en suis pas un et elles ne m’intéressent pas.
Les prédictions long-termes comportent trop de facteurs extérieurs à Bitcoin et imprévisibles pour être sûres.
Gardons la tête froide. La stratégie d’investissement que je veux vous présenter et à horizon 3-5 ans, minimum. Bitcoin aura l’occasion de prouver sa résilience et son utilité à long-terme.
Tous ceux qui s’intéressent de près ou de loin à Bitcoin sont clairs : il a encore de très beaux jours devant lui.
Investir sereinement dans Bitcoin
Quand on ne l'a jamais fait, investir dans Bitcoin fait peur. Cela s’explique par trois raisons :
Le domaine des cryptomonnaies peut sembler difficile à comprendre,
Vous vous demandez si cet investissement est sécurisé,
La volatilité du marché vous fait froid dans le dos.
Il existe pourtant une stratégie simple et efficace pour tirer profit de Bitcoin sans se mettre dans le rouge et sans avoir à suivre son cours au quotidien.
Je lève bientôt le suspens. Mais avant de rentrer dans les détails, levons ces trois freins à l’investissement dans Bitcoin.
Comprendre les cryptomonnaies
Warren Buffet - plus grand investisseur en bourse du monde - est clair : “n’investissez pas dans ce que vous ne comprenez pas”.
Buffet est né en 1930. Pour lui Bitcoin n’est pas réel et ne crée pas de valeur. Preuve qu’il ne l’a pas compris. C’est la raison pour laquelle il n’est jamais entré dans ce marché.
Je pense qu’il n’en a pas vraiment besoin. Mais passons, c’est subjectif.
Rassurez-vous, comprendre Bitcoin est à la portée de tous. J’en ai longuement parlé dans le premier article de ce blog. Je vous conseille de le lire et de creuser les sources que je vous ai proposées.
Selon moi, quelques jours de recherches sérieuses suffisent pour vous faire une idée.
Sécurité
Bitcoin est par nature plus sécurisé que les marchés traditionnels.
Ni les banques, ni l’État ne peuvent vous empêcher d’acheter, de vendre ou d’utiliser vos BTC.
Par ailleurs, les institutions peuvent bloquer vos comptes bancaires et limiter vos retraits en cas de crise financière grave.
Si vous investissez, vous devrez mettre vos bitcoins dans un coffre fort. Il existe plusieurs façons sûre de sécuriser vos bitcoins. On en reparlera plus tard dans cet article.
La meilleure façon de minimiser les risques est de ne jamais investir de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.
Mettez à l’abris vos crédits immobiliers et vos loyers, ainsi que le nécessaire pour vivre.
Volatilité du marché
On ne peut pas nier que le marché des cryptomonnaies est plus volatile que le marché traditionnel.
À l’heure où j’écris ces lignes, Bitcoin a fait +22% sur une semaine. C’est un chiffre qu’on ne voit jamais en bourse classique.
Les pertes et les gains potentiels sont multipliés. L’argent va donc plus vite.
Si vous appliquez la méthode que je vous présente ci-dessous, vous n’aurez même pas à regarder le cours de Bitcoin. Une fois par mois suffit. Histoire de prendre la température.
La volatilité ne doit pas vous faire peur.
La méthode : DCA + HODL
Ma façon d’investir repose sur deux piliers : le DCA et HODL.
DCA (Dollar Cost Averaging) est simple à comprendre et très connu autant en bourse classique qu’en cryptomonnaies.
Cela consiste à acheter à intervalles réguliers et programmés une même somme (en euros) d’un actif, peu importe son prix.
Inutile de jouer aux apprentis traders qui cherchent les périodes baissières pour acheter et les périodes haussières pour vendre.
Ainsi, votre quantité d’actif augmente à chaque intervalle. Peu importe le prix auquel vous l’achetez, vous investissez la même somme.
Vous devez donc définir au préalable deux paramètres :
L’intervalle auquel vous souhaitez acheter
Le montant que vous voulez investir à chaque intervalle
Par exemple, vous achetez 100€ de BTC le premier jour du mois.
Cette stratégie n’est évidemment pas la plus rentable. Mais c’est la plus sécurisée pour des investissements à long-terme.
En jouant à DCA, vous moyennez le coût d’achat de l’actif et vous minimisez vos pertes en cas de baisse.
Dans les périodes baissières, seule une partie de votre investissement déjà en jeu subit le déclin : les ordres d’achats placés à prix fort.
Par ailleurs, les achats effectués en période baissière stabilisent votre portefeuille.
A moins d’un effondrement total, vous vous protégez de la volatilité des prix en plaçant des ordres d’achat à des valeurs différentes.
Mais je ne crois pas à un effondrement soudain de Bitcoin.
Je vous recommande de lire un article de Cryptodidacte sur l’investissement en DCA si vous souhaitez comprendre en détail son fonctionnement.
HODL est l’autre partie de la stratégie.
Dans le monde des cryptomonnaies, HODL signifie HOLD. Soit “tenir” en français.
En d’autres termes, gardez votre pécule de BTC et n’y touchez pas. Peu importe le comportement du marché.
Je vous le rappelle : on parle d’un investissement à horizon 3-5 ans.
Bien entendu, si Bitcoin connait un pic énorme, vous pouvez toujours vendre une partie de votre bag pour sauvegarder vos gains.
Mais l’objectif est de tenir dans la durée, peu importe l’état du marché.
Acheter vos premiers bitcoins
Acheter vos premiers bitcoins peut sembler compliqué et risqué. Mais c’est une fausse idée.
En premier lieu, je vais vous présenter la plateforme d’échange la plus connue au monde et vous expliquer pourquoi je l’apprécie.
Ensuite, je vais revenir sur la sécurité. Vous devez mettre le paquet. Bitcoin étant une monnaie décentralisée, personne ne se portera garant en cas de transaction frauduleuse.
Je ne connais pas de système d’assurance en cas de fraude sur Bitcoin. Si un système existe, je vous invite à me le signaler en commentaire.
Ouvrir un compte de cryptomonnaies
Il existe de nombreuses plateformes pour acheter du Bitcoin.
La plus connue au monde et la plus simple d’utilisation est Coinbase (lien non-sponsorisé).
Créer un compte sur Coinbase est assez proche du processus d’ouverture de compte sur une banque en ligne. Par exemple, sur Boursorama Banque (lien de parrainage win-win 😉).
Vous devrez communiquer votre adresse mail, remplir des informations à votre sujet et évidemment justifier votre identité.
La première chose à faire avant de déposer des fonds est de sécuriser votre connexion.
La meilleure option est l’identification à deux facteurs. Il existe deux façons de se connecter à votre compte avec ce type de sécurité :
Renseigner votre mot de passe et un code reçu par SMS qui change à chaque connexion
Renseigner votre mot de passe et un code automatiquement généré par Google Authenticator qui change toutes les 30 secondes.
Ce procédé à deux facteurs est robuste. Il écarte beaucoup de types de cyber-attaques. C’est un must have dont vous ne devez pas vous affranchir.
Comme toute plateforme, Coinbase prendra des frais sur vos opérations.
Si vous déposer de l’argent par virement SEPA, Coinbase se paiera 1,49% de la somme déposée.
Si vous procédez au dépôt par carte bancaire, les frais s’élèvent à 3,99%.
Le dépôt par carte bancaire est très simple et immédiat. Au moment de votre premier paiement, imaginez que vous achetez un mixeur sur Amazon. C’est rassurant.
Par ailleurs, le dépôt par virement SEPA nécessite une subtilité à ne pas rater. Lorsque vous demandez un dépôt à Coinbase, la plateforme vous donnera un code à inscrire dans les informations de votre virement. Pas de pas panique, cela nécessite aucune connaissance. Il s’agit de faire un bon copier / coller. Le délai de traitement est entre 2 et 5 jours ouvrés.
Le gros avantage de la plateforme est qu’elle implémente l’investissement en DCA de manière native.
Vous pouvez donc programmer à l’avance des ordres d’achat à un montant fixe. Ainsi, Coinbase achète vos BTC sans aucune action de votre part. Vous n’avez donc plus à vous occuper de quoi que ce soit.
Vous positionnez une partie de votre épargne sur Bitcoin sans le moindre effort.
Sécuriser vos bitcoins
Ça y est ! Vous êtes l’heureux propriétaire de quelques satoshis. Le satoshi est à Bitcoin ce qu’est le centime à l’Euro, soit le plus petit fragment. 1 satoshi = 0,00000001 bitcoin.
Votre compte Coinbase vous affiche votre solde, vous êtes fiers d’avoir placé une partie de votre épargne mensuelle dans quelque chose de nouveau et de stimulant.
Mais sachez que ces bitcoins ne vous appartiennent pas.
Un wallet (porte feuille) Bitcoin dispose de deux clés :
La clé publique : c’est votre RIB virtuel que tout le monde peut connaître pour vous envoyer des fonds.
La clé privée : c’est l’équivalent de votre code de carte bleue que personne ne doit connaître. Si quelqu’un s’accapare de votre clé privée, il peut ramasser tous vos bitcoins “légalement”.
Le wallet natif de Coinbase ne vous donne pas accès à votre clé privée. Bien qu’elle soit stockée de manière sécurisée sur les serveurs de la plateforme, vous n’êtes pas maître de vos cryptoactifs.
On appelle hot wallet ce type de portefeuille en ligne. Tous les services similaires fonctionnent de la même façon.
Si vous ne possédez pas votre clé privée, vous ne possédez vraiment pas vos bitcoins.
Pas de panique. Mis à part si Coinbase se fait attaquer (ce qui paraît peu probable, mais sait-on jamais) vous ne risquez rien.
Mais s’il y a un doute, il faut le tuer. Ne prenez pas à la légère la sécurité de votre argent.
Le meilleur moyen de sécuriser vos bitcoins et d’avoir un cold wallet : un portefeuille hardware.
Cocorico 🇫🇷, le plus célèbre des cold wallet est français : Ledger (lien non-sponsorisé).
Ledger commercialise des petits appareils qui créent des wallet cryptés et protégés par des mots de passe.
Pour simplifier, avec un cold wallet vos clés privées ne sont plus stockées sur le web mais sur un device qui vous appartient. Par nature, ce procédé rend le piratage de vos fonds impossible.
Ledger propose deux types de produits :
Ledger Nano S (59 €) : il se connecte à votre PC pour être parametré et procéder à des transactions.
Ledger Nano X (119 €) : il se connecte à votre PC et à votre smartphone par Bluetooth.
L’avantage de Ledger est la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes (Bitcoin, Ethereum et d’autres cryptomonnaies) et de tout centraliser sur un appareil avec un unique mot de passe : le code PIN.
Ce niveau de sécurité nécessite un petit investissement, mais je le recommande froidement, parce que c’est un “cold” wallet. Blague à part, vous devez vous munir d’un tel système pour vous décharger de toute inquiétude.
Si Ledger ne vous inspire pas confiance, vous pouvez toujours regarder ce qu’il se fait chez son concurrent Trezor.
Pour conclure
Bitcoin est une bonne solution pour diversifier votre épargne et investir dans un “produit financier” qui a plus de valeur que votre livret A.
En implémentant la méthode d’investissement DCA + HODL vous devenez un épargnant Bitcoin.
L’objectif de cette méthode est d’investir chaque mois une même somme en euros dans Bitcoin. Cette somme doit être acceptable pour vous permettre d’assurer votre fonctionnement mensuel.
Vous récolterez les fruits de ces placements dans quelques années.
En 2020, acheter et sécuriser du bitcoin est à la portée de tous.
Les solutions existantes sont très accessibles et simples à mettre en œuvre.
De plus, vous trouverez beaucoup de ressources et de tutoriels en ligne pour vous aider. Je vous conseille par exemple le site Cryptoast.
Et surtout… HODL (gardez-les) ! 🔐💰
Sources 📚
* https://france-inflation.com/inflation-depuis-1901.php
Note importante 🚨
Ceci n’est pas un conseil en investissement. Je ne suis pas qualifié pour vous en donner. Je partage seulement ma vision de Bitcoin. Mes investissements m’appartiennent.
Si vous décidez de passer à l’action, n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
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/ © Papa November, 2020